在台灣選擇外匯交易商時，需要認識的「金融監管機構牌照」和查詢方法！
在台灣投資外匯保證金交易，只要找金管會有登記的外匯交易商就可以保障資金安全！同樣，如果投資海外，就要找海外「金融監管機構」所監管的外匯經紀商，資金才能有保障！
透過這篇文章，大家能更清楚了解選擇外匯平台時「監管牌照」的重要性！分享評估海外投資安全性的重要原則，目的是帶大家認識全球重要金融監管機構，找到安全可靠的外匯交易商。
一.選外匯平台為何要看監管牌照？
外匯市場是全球最大的金融市場，國際外匯市場每日平均交易額約為6萬億美元，資金流遠遠超過股票、債券等其他金融市場。
吸引越來越多的投資者開始從事外匯交易，然而台灣人對海外投資安全問題了解過少，很多讀者來信問一些外匯平台的安全性問題！
評估海外投資安全性的重要原則，就是看外匯交易商的「監管牌照」！
為了讓外匯交易者可以安心交易，背後需要有政府的「金融監管機構」監督，真正有執法權、要求嚴謹的投資保障條款！
監管的目的是保障投資人權益，也是衡量一家外匯交易商是否可靠的最直接判斷。
以英國金融行爲管理局（FCA）為例，對交易商在資訊公開透明程度、財務安全規範、風險控管、廣告規範、防範金融犯罪等等都有嚴格要求。
FCA有權對違法監管的交易商採取整改業務、要求罰款、甚至吊銷牌照等決定。而客戶也可透過FCA投訴交易商的違法行為，以保護自己的利益！
最近，由於有些詐騙投資平台，會仿冒知名券商網站，或是謊稱有FCA牌照。
而為了避免被騙，投資人可以在FCA監管機構網站查詢該交易商英國公司的正確網址、公司資訊、金融業務權限和客戶資金保障等資訊做確認。
二.金融監管機構的作用是什麼？
對投資者來說，監管機構最大的作用在於：
1. 幫助投資者找到可靠的交易商
監管，意味著經紀商要通過監管機構的嚴格審核，公司在資本額、財務、規範、客戶保障上都需要符合條件才能取得牌照，在不同程度上對經紀商的行為起約束作用，同時力圖保護客戶的利益。
券商的合法性得到了確認，投資者可以透過這些「監管機構」的網站查詢交易商是否接受監管，比如註冊經紀商的監管狀態、業務權限（是否有提供外匯保證金交易權限）、對客戶有哪些保障等！
需要注意的是，券商的合法性是根據司法管轄區來定的！
比如，台灣合法外匯交易商，指的是在金管會登記的持牌券商，比如元大期貨、群益外匯、凱基和遠東商銀等提供外匯保證金交易的台灣公司。
而去年被「金管會認定eToro違法，已移送檢調」指的是在台無業務許可，也就是沒取得金管會的監管牌照！
但是，eToro在有英國FCA和澳大利亞ASIC等監管牌照，在這些國家就有合法性！
參考：台灣合法外匯經紀商有哪些？合法外匯平台的定義/投資者要注意的問題分析
在這裡，介紹海外「金融監管機構」的目的，在於讓投資者識別那些無任何監管牌照的詐騙性外匯黑平台，或者是監管很弱的小券商！
本站在下方總結了最嚴格三大國際監管機構的牌照查詢方法，5分鐘便可查出交易商是否受監管！
2. 保障投資者資金安全
投資人在進行外匯交易的時候，最擔心的問題就是自己帳戶中資金安全問題。
接受監管，意味著在投資保障方面，客戶的資金需要「銀行託管」。針對破產或者虧損的外匯經紀商，外匯監管機構接受投資者投訴並給與賠償！
1）資金銀行託管（必須）
幾乎所有的金融監管機構都要求交易商將客戶的資金隔離存放，也就是銀行託管！
所謂的外匯隔離賬戶，就是指投資人向外匯交易平台入金之後，交易商將投資人的賬戶資金存放到第三方銀行的賬戶中（專款專用），該賬戶會被監管部門定期檢查。
這樣投資者的資金和交易商的運營分開，即便交易商虧損或者破產倒閉，也不會損傷客戶的資金！
2）補償計劃（必須）
英國FCA和瑞士FINMA等持牌經紀商還必須繳納保證金並加入補償計劃，如果它們破產或導致投資人重大損失，投資人會有一個最高補償上限！
3）為客戶買商業保險（任意）
因為監管機構都要求交易商必須保護客戶資金，一些經紀商還為客戶買了商業保險，但這個保險應該是任意而並非必須的！
比如，以ThinkMarkets智匯為代表的經紀商為每位客戶購買了高達100萬美元的商業破產保險！
以上三個保護客戶資金的政策中，個人感覺對台灣人來說，1）資金銀行託管和3）為客戶買商業保險是最有效的手段！
而2）補償計劃的前提是，你的賬戶必須開在英國FCA或瑞士FINMA監管下才能享受補償計劃保障。由於最近監管所衍生的問題,導致台灣投資人不一定能加入這個保障。
三.認識全球五大重要金融監管機構及監管牌照查詢方法
國際金融市場監管機構主要負責管銀行、證券、商品、外匯等市場交易，大部分都是有執法權力的政府部，類似台灣的金管會！
世界各國對外匯交易商(broker)業務監管的主要金融監管機構有：美國商品期貨交易委員會（CFTC）美國期貨協會NFA，英國金融行爲管理局（FCA）、澳大利亞證券及投資委員會（ASIC）、瑞士金融市場監督管理局（FINMA）和日本金融廳(JFSA)等，是監管最嚴格，也是含金量最高的牌照。
其中美國CFTC和日本JFSA這兩個監管機構比較特殊，它們只允許交易商接受本國客戶（拒絕接受國外客戶）。比如IG Markets英國公司不能接受美國客戶，反之，IG美國公司也不能接受英國及其他國家客戶。
以下為全球五大主要金融監管機構及監管牌照查詢方法介紹！
| 監管單位 | 機構LOGO | 監管評級 | 槓桿規制 | 機構性質 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 美國NFA |  |
AAA級 | 1：50 | 獨立民營機構 | |
| NFA牌照查詢 | 如何查詢美國NFA監管的外匯交易商牌照？ | ||||
| 英國FCA |  |
AAA級 | 1：30 | 政府機構 | |
| FCA牌照查詢 | 英國FCA牌照外匯經紀商牌照查詢教學 | ||||
| 澳大利亞ASIC |  |
AAA級 | 1：30 | 政府機構 | |
| ASIC牌照查詢 | 澳大利亞ASIC牌照外匯經紀商牌照查詢教學 | ||||
| 瑞士FINMA |  |
AAA級 | 1：100 | 政府機構 | |
| 日本金融廳 |  |
AAA級 | 1：25 | 政府機構 | |
目前很多國外交易商都持有多國監管牌照，提供全球服務，只要選對歐美及日本等強國監管的交易商，就不必擔心資金安全問題，可以放心交易！
透過以上列表，我們可以發現一個問題，這五大外匯監管機構要求的「槓桿規制」都不超過100倍，英國FCA和澳大利亞ASIC的最大槓桿只有30倍。
那為何，我用的英國FCA和澳大利亞ASIC持牌交易商槓桿有400倍呢？ ？
這就涉及到監管所衍生的問題！
四.監管所衍生的問題-監管是一個兩面刃
對投資者來說，監管是一個兩面刃,監管雖然可以保障資金安全，但限制多了交易彈性就會減少。
最常見的案例就是「降槓桿」！
比如歐洲和澳大利亞都將槓桿降到了30倍以下，客戶無法使用高槓桿就會離開去找高槓桿平台！
而交易商為了留住客戶，會根據客戶需求提供不同監管，一般是以集團旗下品牌子公司的形式提供高槓桿服務！
這樣做各利有弊，投資人在使用高槓桿（有利）的同時，監管機構和保障內容都變了，不是原來那個監管了（不利）！
不過筆者認為，監管只是辨別外匯交易商安全性的一種手段，但你不一定需要使用該監管服務！
而且，對海外外匯交易商來說，這是大勢所趨，幾乎所有的外匯交易商都將台灣人納入新監管，不換就沒有競爭力！
只要母公司有拿到英國FCA、美國NFA、日本JFSA等強國監管牌照，就能證明該交易商是安全的，同時也能使用比較有彈性的服務。
以下為全球五大主要金融監管機構及代表持牌外匯交易商清單！
| 國家 | 監管機構 | 官方網站 | 代表持牌券商 |
| 美國 | 美國全國期貨協會（NFA) | www.nfa.futures.org | IG.com，OANDA |
|---|---|---|---|
| 英國 | 英國金融行為監管局(FCA) | www.fca.org.uk | Pepperstone，ThinkMarkets |
| 瑞士 | 瑞士金融市場監督管理局（FINMA） | www.finma.ch/en | IG.com，Swissquote |
| ⽇本 | ⽇本⾦融廳(JFSA) | www.fsa.go.jp | IG.com，ThinkMarkets |
| 澳大利亞 | 澳大利亞證券投資委員會(ASIC) | asic.gov.au | IG，ThinkMarkets |