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在台灣選擇外匯交易商時,需要認識的「金融監管機構牌照」和查詢方法!

在台灣投資外匯保證金交易,只要找金管會有登記的外匯交易商就可以保障資金安全!同樣,如果投資海外,就要找海外「金融監管機構」所監管的外匯經紀商,資金才能有保障!

透過這篇文章,大家能更清楚了解選擇外匯平台時「監管牌照」的重要性!分享評估海外投資安全性的重要原則,目的是帶大家認識全球重要金融監管機構,找到安全可靠的外匯交易商。

一.選外匯平台為何要看監管牌照?

外匯市場是全球最大的金融市場,國際外匯市場每日平均交易額約為6萬億美元,資金流遠遠超過股票、債券等其他金融市場。

吸引越來越多的投資者開始從事外匯交易,然而台灣人對海外投資安全問題了解過少,很多讀者來信問一些外匯平台的安全性問題!

評估海外投資安全性的重要原則,就是看外匯交易商的「監管牌照」!

選外匯平台為何要看監管牌照

為了讓外匯交易者可以安心交易,背後需要有政府的「金融監管機構」監督,真正有執法權、要求嚴謹的投資保障條款!

監管的目的是保障投資人權益,也是衡量一家外匯交易商是否可靠的最直接判斷。

以英國金融行爲管理局(FCA)為例,對交易商在資訊公開透明程度、財務安全規範、風險控管、廣告規範、防範金融犯罪等等都有嚴格要求。

FCA有權對違法監管的交易商採取整改業務、要求罰款、甚至吊銷牌照等決定。而客戶也可透過FCA投訴交易商的違法行為,以保護自己的利益!

最近,由於有些詐騙投資平台,會仿冒知名券商網站,或是謊稱有FCA牌照。

而為了避免被騙,投資人可以在FCA監管機構網站查詢該交易商英國公司的正確網址、公司資訊、金融業務權限和客戶資金保障等資訊做確認。

二.金融監管機構的作用是什麼?

對投資者來說,監管機構最大的作用在於:

1. 幫助投資者找到可靠的交易商

監管,意味著經紀商要通過監管機構的嚴格審核,公司在資本額、財務、規範、客戶保障上都需要符合條件才能取得牌照,在不同程度上對經紀商的行為起約束作用,同時力圖保護客戶的利益。

券商的合法性得到了確認,投資者可以透過這些「監管機構」的網站查詢交易商是否接受監管,比如註冊經紀商的監管狀態、業務權限(是否有提供外匯保證金交易權限)、對客戶有哪些保障等!

需要注意的是,券商的合法性是根據司法管轄區來定的!

比如,台灣合法外匯交易商,指的是在金管會登記的持牌券商,比如元大期貨、群益外匯、凱基和遠東商銀等提供外匯保證金交易的台灣公司。

而去年被「金管會認定eToro違法,已移送檢調」指的是在台無業務許可,也就是沒取得金管會的監管牌照!

但是,eToro在有英國FCA和澳大利亞ASIC等監管牌照,在這些國家就有合法性!

參考:台灣合法外匯經紀商有哪些?合法外匯平台的定義/投資者要注意的問題分析

在這裡,介紹海外「金融監管機構」的目的,在於讓投資者識別那些無任何監管牌照的詐騙性外匯黑平台,或者是監管很弱的小券商!

本站在下方總結了最嚴格三大國際監管機構的牌照查詢方法,5分鐘便可查出交易商是否受監管!

2. 保障投資者資金安全

投資人在進行外匯交易的時候,最擔心的問題就是自己帳戶中資金安全問題。

接受監管,意味著在投資保障方面,客戶的資金需要「銀行託管」。針對破產或者虧損的外匯經紀商,外匯監管機構接受投資者投訴並給與賠償!

1)資金銀行託管(必須)

幾乎所有的金融監管機構都要求交易商將客戶的資金隔離存放,也就是銀行託管!

所謂的外匯隔離賬戶,就是指投資人向外匯交易平台入金之後,交易商將投資人的賬戶資金存放到第三方銀行的賬戶中(專款專用),該賬戶會被監管部門定期檢查。

這樣投資者的資金和交易商的運營分開,即便交易商虧損或者破產倒閉,也不會損傷客戶的資金!

2)補償計劃(必須)

英國FCA和瑞士FINMA等持牌經紀商還必須繳納保證金並加入補償計劃,如果它們破產或導致投資人重大損失,投資人會有一個最高補償上限!

3)為客戶買商業保險(任意)

因為監管機構都要求交易商必須保護客戶資金,一些經紀商還為客戶買了商業保險,但這個保險應該是任意而並非必須的!

比如,以ThinkMarkets智匯為代表的經紀商為每位客戶購買了高達100萬美元的商業破產保險!

以上三個保護客戶資金的政策中,個人感覺對台灣人來說,1)資金銀行託管和3)為客戶買商業保險是最有效的手段!

而2)補償計劃的前提是,你的賬戶必須開在英國FCA或瑞士FINMA監管下才能享受補償計劃保障。由於最近監管所衍生的問題,導致台灣投資人不一定能加入這個保障。

三.認識全球五大重要金融監管機構及監管牌照查詢方法

國際金融市場監管機構主要負責管銀行、證券、商品、外匯等市場交易,大部分都是有執法權力的政府部,類似台灣的金管會!

世界各國對外匯交易商(broker)業務監管的主要金融監管機構有:美國商品期貨交易委員會(CFTC)美國期貨協會NFA,英國金融行爲管理局(FCA)、澳大利亞證券及投資委員會(ASIC)、瑞士金融市場監督管理局(FINMA)和日本金融廳(JFSA)等,是監管最嚴格,也是含金量最高的牌照。

其中美國CFTC和日本JFSA這兩個監管機構比較特殊,它們只允許交易商接受本國客戶(拒絕接受國外客戶)。比如IG Markets英國公司不能接受美國客戶,反之,IG美國公司也不能接受英國及其他國家客戶。

以下為全球五大主要金融監管機構及監管牌照查詢方法介紹!

監管單位 機構LOGO 監管評級 槓桿規制 機構性質
美國NFA 美國NFA AAA級 1:50 獨立民營機構
NFA牌照查詢 如何查詢美國NFA監管的外匯交易商牌照?
英國FCA 英國FCA AAA級 1:30 政府機構
FCA牌照查詢 英國FCA牌照外匯經紀商牌照查詢教學
澳大利亞ASIC 澳大利亞ASIC AAA級 1:30 政府機構
ASIC牌照查詢 澳大利亞ASIC牌照外匯經紀商牌照查詢教學
瑞士FINMA 瑞士FINMA AAA級 1:100 政府機構
日本金融廳 日本金融廳JFSA官網 AAA級 1:25 政府機構

目前很多國外交易商都持有多國監管牌照,提供全球服務,只要選對歐美及日本等強國監管的交易商,就不必擔心資金安全問題,可以放心交易!

透過以上列表,我們可以發現一個問題,這五大外匯監管機構要求的「槓桿規制」都不超過100倍,英國FCA和澳大利亞ASIC的最大槓桿只有30倍。

那為何,我用的英國FCA和澳大利亞ASIC持牌交易商槓桿有400倍呢? ?

這就涉及到監管所衍生的問題!

四.監管所衍生的問題-監管是一個兩面刃

對投資者來說,監管是一個兩面刃,監管雖然可以保障資金安全,但限制多了交易彈性就會減少。

最常見的案例就是「降槓桿」!

比如歐洲和澳大利亞都將槓桿降到了30倍以下,客戶無法使用高槓桿就會離開去找高槓桿平台!

而交易商為了留住客戶,會根據客戶需求提供不同監管,一般是以集團旗下品牌子公司的形式提供高槓桿服務!

這樣做各利有弊,投資人在使用高槓桿(有利)的同時,監管機構和保障內容都變了,不是原來那個監管了(不利)!

不過筆者認為,監管只是辨別外匯交易商安全性的一種手段,但你不一定需要使用該監管服務!

而且,對海外外匯交易商來說,這是大勢所趨,幾乎所有的外匯交易商都將台灣人納入新監管,不換就沒有競爭力!

只要母公司有拿到英國FCA、美國NFA、日本JFSA等強國監管牌照,就能證明該交易商是安全的,同時也能使用比較有彈性的服務。

以下為全球五大主要金融監管機構及代表持牌外匯交易商清單!

國家 監管機構 官方網站 代表持牌券商
美國 美國全國期貨協會(NFA) www.nfa.futures.org IG嘉盛
英國 英國金融​​行為監管局(FCA) www.fca.org.uk IGThinkMarkets
瑞士 瑞士金融市場監督管理局(FINMA) www.finma.ch/en IGSaxo Bank
⽇本 ⽇本⾦融廳(JFSA) www.fsa.go.jp IG嘉盛
澳大利亞 澳大利亞證券投資委員會(ASIC) asic.gov.au IGThinkMarkets
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