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海外美股券商 vs 台灣複委託,差別及優劣勢比較(2020最新)

近日,eToro在台灣被判定違法這件事被各大媒體報導!多數投資者認為,海外投資選擇國外券商開戶,主要是海外美股券商比起台灣複委託更有優勢!

台灣複委託雖然合法、資金安全,但交易費率確毫無競爭力!費率偏高,使用界面不友善!

真是這樣嗎,到底是複委託下單好,還是開立海外帳戶好?本篇將介紹「複委託是什麼?」,海外美股券商和台灣複委託比較其差別在哪裡?

海外美股券商 vs 台灣複委託,差別及優劣勢比較

什麼是複委託?

複委託Sub-brokerage,全稱為「受託買賣外國有價證券業務」,白話說就是投資者請國內券商幫忙買外國有價證券的業務,包含了股票、ETF、債券等。

基本上目前台灣國內券商都是採用複委託的方式進行外國股票買賣。台灣複委託佔有率較高的券商有:國泰、凱基、富邦、元大等。

以美股複委託交易費來說,國內券商人工單手續費1%,網路單手續費0.6%,最少需要1200元台幣(約39美元)!

複委託的缺點:

手續費較高是一大劣勢,因為國外券商基本都是「零佣金」!頻繁交易的費用成本會大幅增加!

另外,無法進行融資融券等信用交易,受國內法規監管有些交易產品受限,只能交易金管會核准的交易產品,無法如同外國券商般自由!

而透過國外券商可以在海外市場可以精挑細選,掌握每個時刻的投資契機!

複委託的優點:

受國內法規管理保護不會有投訴無門的狀況,開戶及稅務方面有專人處理協助解決,加開複委託帳戶如有國內券商戶頭簽屬文件加開即可,出入金方便(直接將外幣帳戶設定交割帳戶)

海外美股券商 vs 台灣複委託

台灣複委託和海外券商的差別主要在於以下幾個方面,海外券商在手續費和選股方面更有競爭力!

以美股複委託交易費來說,國內券商人工單手續費1%,網路單手續費0.6%,最少需要1200元台幣(約39美元);議價後手續費约为0.15~0.3%(※折扣看交易量而定)!

而美股券商等國外券商的網路單手續費一般在0~1%之間,比如TD德美利和第一證券Firstrade基本都是零佣金(免佣金),IB盈透證券每筆最少0.35美元。

交易比較 海外券商(美股券商等) 台灣券商複委託
交易手續費 1)費率較低:部分券商對指定股票及ETF為零傭金(免手續費)
2)手續費多以單筆計價,費率(0~1%)按下單金額計價!
1)費率高昂:最低交易門檻高,適合大資金低頻率交易
2)按交易金額計價費率(0.5~1%)!
交易品種 較齊全:在海外市場可以精挑細選,股票、ETF、債券、期貨、外匯、選擇權等! 不齊全:受國內法規監管部分交易產品受限,只能交易金管會核准產品
交易靈活度 交易靈活,可以融資融券/放空股票! 融資融券/放空股票等操作受限,無法如同外國券商般自由!
軟體及客服 有中文界面及中文客服,是在台灣沒有據點,得自己上網搞定開戶、匯款各種手續 相關資訊都是中文、服務好、較為方便
金流成本 交易款項需要匯到國外券商賬戶,出入金都需負擔國際匯款費用(幾十美元不等) 國內銀行賬戶交易,無需負擔過多成本(直接將外幣帳戶設定交割帳戶)
監管機構 受金管會監管,不會有投訴無門的狀況 受國外監管,券商有問題只能靠自己去處理
券商規模 規模較大、持有多國監管牌照、提供多種語言服務全球上百個國家,管理幾千至上萬億美元資產,優惠也比較多! 僅提供台灣本地市場,規模和資訊量遠不如國外券商

重點總結:

國內複委託的優勢在於安全性高,但在交易費率和交易產品方面缺乏競爭力!事實上,國外券商和複委託這兩種方式各有好處,沒有哪個最好!我們的建議是:以個人需求為主!

國外券商大多數都是線上開戶,雖然有中文界面或中文客服,但有時候也需要英文,且在台灣沒有據點,服務還不是很完善!

所以,國內券商複委託比較適合不想花時間開戶、匯款各種手續,不善於和國外客服溝通,但願意多繳一點手續費,且交易頻率低、做長期投資的交易者!

而國外券商則適合有一定投資經驗,對國外市場較為熟悉,交易頻率高,⼿上有資⾦且可⼀次匯⾄海外者,想降低交易成本的投資人!

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